Mimořádné splátky vs. Investování

Investice vs Úvěr

let
%

Sníží efektivní úrok o 15% (sleva na dani z úroků)

%
50% Splátka50% Investice
Minimální Splátka Úvěru25 306 Kč

Matematický vítěz

Investování

Cílový horizont

20 let

Rozdíl na konci horizontu

+830 tis. Kč

Doba hypotéky (při splácení)

15.2 let

Vyplatí se Investovat

Při investování částky 5 000 Kč s výnosem 8% získáte na konci 20-letého horizontu (po splacení hypotéky) o 829 967 Kč vyšší likvidní jmění, než pokud byste stejnou částku zasílali jako mimořádnou splátku úvěru svému věřiteli.

Možnost A: Splátka Úvěru

Garantovaný výnos 4.50 % bez rizika. Zbavíte se dluhu rychleji, ale peníze jsou zamčené v cihlách a ztrácíte likviditu.

Možnost B: Investování

Očekávaný výnos 8.0 % s tržním rizikem. Historicky nese akciový trh vyšší výnosy než jsou úroky dluhů. Peníze máte kdykoliv dostupné jako nouzovou likvidní rezervu.

Čisté bohatství v roce 20

💡 Bod zlomu: Pokud by úrok vaší hypotéky stoupl nad 8 %, stala by se matematickým vítězem mimořádná splátka i bez zohlednění rizika.

Matematický model srovnává dvě varianty: V obou je cash flow zatíženo povinnou anuitní splátkou hypotéky a dodatečnou volnou částkou. Tento kapitál buď míří proti dluhu jako "Mimořádná Splátka", nebo je pravidelně zhodnocován na kapitálových trzích jako "Investice".

Mimořádné splátky vs. Investování

Porovnání strategií využití volného cash flow

Smartfinance

24. 4. 2026

Vstupní parametry

Zůstatek hypotéky4 000 000 Kč
Úroková sazba4.5 %
Zbývající doba20 let
Volná měsíční částka5 000 Kč
Výnos investice8 %
Daňový štítVypnuto
Poměr (Splátka/Investice)50% / 50%

Klíčové Výstupy

Matematický Vítěz

Investování

Majetek (Investování)

2,9 mil. Kč

Majetek (Splátky)

2,1 mil. Kč

Majetek (Kombinace)

2,5 mil. Kč

Rozdíl

+830 tis. Kč

Ušetřené roky (Splátky)

4.8 let

Porovnání strategií – čistý majetek po 20 letech

Souhrn strategií

StrategieČistý MajetekRoky Ušetřené
Mimořádná Splátka2 115 135 Kč4.8 let
Kombinace (50% / 50%)2 490 134 Kč2.7 let
Plné Investování2 945 102 Kč0 let

Závěr a Doporučení

Investování volných 5 000 Kč měsíčně přináší o 830 tis. Kč více na konci 20letého horizontu. Break-even sazba hypotéky: 8 %.

Tento dokument vygeneroval expertní systém Smartfinance. Výstupy neslouží jako přímé investiční doporučení a nezohledňují individuální daňovou nebo právní situaci nad rámec zadaných parametrů. Všechny projekce využívají matematického modelování.